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货损应急!海运保险理赔流程

分类:海运百科 | 来源:维运网 | 时间:2016/05/04

海上货物运输的风险分成海上风险和外来风险。海上风险包括自然灾害和意外事故。自然灾害、仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害。意外事故、主要包括具有明显海洋特征的重大意外事故。外来风险是指海上风险以外的各种风险,分为一般外来风险和特殊外来风险。一般外来风险。指偷窃、破碎、渗漏、玷污、受潮受热、串味、 生锈、钩损、短量、淡水雨淋等。特殊外来风险、主要是指由于军事、政治及行政法令等原因造成的风险,从而引起货物损失。如战争、罢工、交货不到、拒收等。防范这些风险的保险叫做海运保险。


工具原料

一、海运保险费的计算方法:

保险费=保险金额*保险费率

保险金额=发票到岸价( CIF 价)*发票加成率(一般是加成10%)= CIF 价*110%

1、在没有特别规定的情况下,一般是按照 CIF 价的110%,特殊不超过CIF价120%。


2、按照国际惯例, 海运保险条款为ICC(A/B/C)三种,其为英国保险协会条款;国内公司一般也有用CIC条款的,为中国自定条款。


3、固定保险费率的因素有如下:货物种类,航程,包装,所用条款,投保额度,保单模式及责任限额;每一项都会影响到费率。


4、保险模式一般分为三种:单独单,即只单独为一票货物投保;月度单,按照协议好的保险费率每月申报保险,没有申报则不收保费;年度单,以年为结算时间,预先交付预估保费的75%左右,多不退少补。以上三种方式,费率会依次降低


二、海运保险理赔原则

1.以海上保险合同为依据的原则。海上事故发生后,是否属保险责任范围、是否在保险期限内、保险赔偿金额多少、免赔额的确定、被保险人自负责任等等均依据保险合同确定的责任。


2.合理原则。海上保险人在处理保险赔偿时,要以保险合同为依据并注意合理原则,因为海上保险合同条款不能概括所有情况。


3.及时原则。海上保险的主要职能是提供经济补偿。保险事故发生后,保险人应迅速查勘、检验、定损,将保险赔偿及时送到被保险人手中。


方法步骤

海运保险理赔相关流程

一、损失通知。当发生保险事故或保险责任范围内的损失时,被保险人应立即通知保险人。损失通知是保险理赔的第一项程序。在船舶保险中,如其事故在国外,还应通知距离最近的保险代理人。


二、查勘检验。保险人或其代理人获悉损失通知后应立即开展保险标的损失的查勘检验工作。主要有两个步骤:

1.港口联合检验。货物抵达目的港后发现货损时,收货人应及时通知保险公司,向商检部门申请联检,共同查明致损原因、损坏数量和程度,并编制港口联检报告或情况记录。

2.异地联合检验当货运转运至内陆收货人时,无论货物在港口卸货是否发现损坏,只要货物运抵目的地,发现有保险责任范围内短缺残损时,收货人可通过当地保险公司进行联合检验并编制联检报告。通过货物检验后,理赔人员应据此确定货损责任的归属。货物"原残"是发货人的责任,属于保险条款的险外责任,保险人不负责赔偿。船残"、"工残"或其他外来原因造成的损失,只要在承保期间内发生均属保险责任,保险人应予赔偿。

检验申请人向保险人或其指定检验代理人申请检验时应提供填写如下内容的必要单证:申请检验表、海运提单、货物发票、海事报告、保险单证、装箱单、理货单、货物的重量单等。


三、核实保险案情。


四、分析理赔案情,确定责任。保险人应判断原因是否属保险责任,是否发生在保险期限内,索赔人是否具有可保利益,审查的有关单证如保险单证、事故检验报告、保险事故证明、保险标的施救和修理等方面文件。


五、计算赔偿金额,支付保险赔偿。保险赔偿的计算,保险人通常依据索赔清单(Statement of claim)。保险赔偿的计算可以由保险人自身进行,也可由其代理人计算或委托海损理赔人理算。


注意事项

海运保险投保应注意,由于货物特性不同,选择的险种也不同,以投保要选择适合的险种,另外投保一定要及时,尽量避免倒签单,另外,投保的信息一定要真实,否则将会影响到出险后能否成功理赔。


附:主要货种的险别选择表

货物种类

常见危险

险别选择

粮谷类

散落、水分蒸发短量 
水湿、水份超标霉烂 
温度、通风不良发热

一切险(All Risks) 
或水渍险(WA) + 短量险(Shortage)+发汗发热险(Sweat & Heating)

油脂类

粘连、装卸消短量 
容器破渗露;沾污

WA+ Shortage + 渗漏险(Leakage)
+
 混杂和沾污险(Intermixture & Contamination)

食品类

包装破碎内容受损 
包装生锈降等 
随时可食用被盗

All Risks

或平安险(FPA)+偷窃提货不着险(TPND)+包装破裂险(Breakage of Packing)

咖啡豆可可豆

吸湿受潮霉变且不易筛选

WA +Sweat & Heating +
淡水雨淋险(FWRD)

原糖

溶解短量、吸湿、被盗、 
可能发生爆炸、还受油渍等沾污

All Risks

冻品类

解冻腐烂变质

冷藏货物条款(协会条款细分 
为冷冻食品和冻肉两类条款)

活牲畜、家禽、活鱼

死亡

活牲畜家禽海陆空运输保险条款

酒、饮料

破碎、被盗

All RisksFPA+TPND+
碰损和破碎险(Clash & Breakage)

玻璃、陶瓷制品、家电、工艺品、 
仪器仪表类

破碎、被盗

FPA+TPND +Clash & Breakage

杂货类

水湿、被盗

WA+FWRD+FPND

原棉

水湿、吸潮、沾污、火灾

All Risks在国外还常加保原产地损失险(C/D: Country Damage)、即货物在装船时不能从外观上发现的在内陆发生的雨淋、沾污等损害

毛绒类、纺织纤维类

水湿色变、霉烂

All Risks

WA +Intermixture & Contamination

麻类

受潮受热变质自燃

WA / FPA + Sweat & Heating

鱼粉、豆饼

受潮受热、自燃

WA / FPA+Sweat & Heating+自燃险(Self-Combustion)

皮张类

受潮受热变质、清除沾污费用 
高、价高可能被盗

WA / FPA +TPND +Sweat & Heating + Intermixture & Contamination

盐渍肠衣、兽皮类

木桶渗漏内容变质

FPA + Leakage

石油、液体化 
工产品类

沾附短量、爆炸、沾污

散装石油条款

FPA + Explosion +Contamination

散装矿石类

散落短量

FPA + Shortage

袋装水泥和 
其他粉状化工品类

水湿结块、包装破裂

WA+ Breakage of Packing + FWRD

建材类、机械类

破碎

FPA + Clash & Breakage

木材、车辆

浪击落海或被抛弃

FPA+木材条款成甲板险(on Deck)
对纸桨则投保All Risks

旧成套设备

原残复杂

保险人只同意承保WA / FPA +
Clash & Breakage

新的成套设备

碰损、锈蚀、丢失等多种危险、 
而且价格很高

All Risks

WA / FPA +Clash & Breakage

此外,还附加诸多特别条款,如

①机械修缮(承保空运费)特别条款; 
②机械修缮(含进口税)特别条款; 
③装前卸后条款;
④省略检验条款;和 
⑤开箱延期(隐蔽损害)条款等

天然橡胶

汲湿变质、沾污、挤压

协会天然橡胶条款承保任何 
原因引起的湿损

原煤

自燃

协会煤炭条款承保火灾、爆炸或发 
热、即使是由货物的本质缺陷引起的、 
比加保HSSC对被保险人更有利、 
但保险期间限于海运


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